Qué es un superbill y cómo recuperar dinero de tu terapia

¿Qué es un superbill? Es un recibo detallado que te da tu terapeuta cuando le pagas tú directamente. Tú lo envías a tu seguro médico y, si tu plan tiene beneficios fuera de la red, el seguro puede devolverte parte del costo. Es una forma común de ver a un terapeuta que te gusta aunque no acepte tu seguro.

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¿Qué es un superbill para terapia?

Es un recibo con todos los datos que tu seguro necesita para procesar un reclamo. Un recibo normal solo muestra que pagaste. El superbill muestra qué tipo de visita fue, quién la dio y por qué.

HealthCare.gov define un reclamo como una solicitud de pago que tú o tu proveedor envían a tu seguro médico (en inglés). Con un superbill, quien lo envía eres tú.

Un superbill de terapia suele incluir:

• Tu nombre, fecha de nacimiento y dirección
• El nombre del terapeuta, su tipo de licencia, dirección y teléfono
• El número de identificación del proveedor (NPI) y el número de identificación fiscal del terapeuta
• La fecha de cada sesión
• Un código del tipo de sesión, por ejemplo una visita de terapia de 50 minutos
• Un código de diagnóstico
• El precio de cada sesión y lo que pagaste

Si falta alguno de estos datos, el seguro puede rechazar el reclamo. Revisa el superbill antes de enviarlo.

¿Cómo funciona un superbill, paso a paso?

La mayoría de las personas sigue los mismos pasos.

1. Ves a un terapeuta que está fuera de la red de tu plan.
2. Pagas el precio completo de la sesión el día de la visita.
3. El terapeuta te da un superbill, muchas veces una vez al mes.
4. Envías el superbill a tu seguro, casi siempre por su sitio web, su app o por correo.
5. El seguro revisa el reclamo y decide qué va a cubrir.
6. Si cubre una parte, te manda un cheque o un depósito directo.

Algunos terapeutas envían el superbill sin que lo pidas. Otros solo lo hacen si se lo pides. Pregunta en tu primera cita para saber qué esperar. También puedes pedir un profesional que hable español.

¿Mi seguro cubre la terapia con superbill?

Depende de tu plan. Un superbill solo te devuelve dinero si tu plan tiene beneficios fuera de la red para visitas de salud mental. Muchos planes PPO los tienen. Muchos planes HMO y EPO no.

Antes de tu primera sesión, llama al número de tu tarjeta del seguro. Pregunta si tu plan cubre visitas de salud mental fuera de la red y cuánto pagarías. Después haz estas preguntas:

• ¿Tengo un deducible aparte para fuera de la red? ¿Cuánto llevo pagado este año?
• Después del deducible, ¿qué porcentaje del costo pagan ustedes?
• ¿Hay un monto máximo que pagan por sesión?
• ¿Necesito un referido o una aprobación antes de empezar?
• ¿Cuánto tiempo tengo para enviar un reclamo después de una visita?

Anota el nombre de la persona con quien hablaste y la fecha. Si después te niegan un reclamo, esa nota te ayuda.

¿Cuánto dinero me van a devolver?

No hay una sola respuesta. El monto depende de tres cosas de tu plan.

La primera es tu deducible fuera de la red. Un deducible es lo que pagas por servicios cubiertos antes de que tu plan empiece a pagar (en inglés). El deducible fuera de la red suele ser más alto que el de dentro de la red. Hasta que lo cubras, puede que no recibas nada de vuelta, aunque el seguro sí cuenta tus sesiones para ese deducible.

La segunda es tu coseguro, la parte del costo que paga el plan después del deducible.

La tercera es el "monto permitido". Es el precio que tu seguro considera que debe costar una sesión. Si tu terapeuta cobra más, el plan paga su parte sobre el número más bajo y tú cubres el resto.

Por eso, si tu terapeuta cobra más que el monto permitido, te van a devolver menos de lo que esperas. Pregúntale a tu seguro cuál es el monto permitido para el código de sesión que aparece en tu superbill.

Para ver los precios con más detalle, visita cuánto cuesta la terapia.

¿Cómo envío un superbill a mi seguro?

Entra al sitio web o a la app de tu seguro para miembros. Busca una sección que diga "enviar un reclamo" o "reembolso para miembros". Muchos planes te dejan subir una foto o un PDF del superbill. Otros usan un formulario en papel que mandas por correo con el superbill.

Algunos consejos para que sea más rápido:

• Envíalos una vez al mes. Es más fácil llevar la cuenta que con un reclamo por sesión.
• Guarda una copia de cada superbill y de cada formulario que mandes.
• Revisa el plazo de tu seguro. Algunos planes solo aceptan reclamos durante cierto tiempo después de la visita.
• Fíjate en tu correo y tu email por una Explicación de Beneficios. Ahí verás cuánto pagó el seguro y por qué.

Si el seguro niega un reclamo, lee el motivo en la Explicación de Beneficios. Muchas veces falta un dato, como el NPI del terapeuta. Pídele a tu terapeuta un superbill corregido y envíalo otra vez.

¿Vale la pena usar un superbill?

Puede valer la pena si quieres un terapeuta que no acepta tu seguro y tu plan tiene beneficios fuera de la red. Así puedes elegir al terapeuta que mejor se adapta a ti.

También hay desventajas. Pagas el precio completo por adelantado y el dinero vuelve después, a veces semanas después. Si no has cubierto tu deducible fuera de la red, puede que pagues casi todo tú durante un tiempo. Además, el superbill incluye un código de diagnóstico. Ese código queda en tu historial del seguro, igual que con una visita dentro de la red.

Si pagar por adelantado te cuesta, pregúntale al terapeuta por una tarifa en escala móvil, o busca a alguien dentro de tu red.

Preguntas frecuentes

¿Cualquier terapeuta me puede dar un superbill?

La mayoría de los terapeutas con licencia en práctica privada pueden hacerlo. Algunos lo dan a todos los clientes que pagan de su bolsillo. Pregunta antes de tu primera sesión para evitar sorpresas.

¿Necesito un diagnóstico para usar un superbill?

Los seguros casi siempre piden un código de diagnóstico para pagar un reclamo de terapia. Tu terapeuta decide qué código corresponde después de hablar contigo. Si tienes dudas sobre lo que queda en tu historial, pregúntale antes de que haga el superbill.

¿Puedo usar un superbill con una cuenta HSA o FSA?

Muchas veces, sí. Un superbill puede servir como el recibo que piden muchas cuentas de ahorro para la salud y cuentas de gastos flexibles. Revisa las reglas de tu cuenta, porque cada plan tiene las suyas.

¿Cuánto tardan en devolverme el dinero?

Depende del seguro. Algunos pagan en pocas semanas. Otros tardan más, sobre todo si piden más información. La línea de servicio al miembro de tu seguro te puede decir cuánto tardan normalmente.

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